Cómo comprar una casa sin ahorros: 8 claves esenciales

Actualmente vivimos en una sociedad donde adquirir una propiedad puede parecer inalcanzable para aquellos con recursos financieros limitados. Sin embargo, es fundamental desmitificar el proceso de compra de vivienda y destacar las oportunidades que a día de hoy se ponen a disposición de quienes desean convertirse en propietarios sin depender de sus ahorros.  

En este artículo, ofrecemos una guía valiosa y práctica para aquellos que buscan dar el paso hacia la propiedad sin sentirse abrumados por la falta de ahorros tradicionales. ¡Descubriremos cómo podemos convertir este sueño en una realidad alcanzable!  

8 claves para comprar una casa sin ahorros

En un mercado inmobiliario cada vez más dinámico, la idea de comprar una casa sin ahorros puede parecer desafiante, pero no es imposible.  

De hecho, si no cuentas con un colchón financiero sustancial para dar este importantísimo paso, a continuación, te damos algunos consejos por los que puedes optar para adquirir una vivienda a pesar de que tus ahorros sean limitados.  

Alquiler con opción a compra

A través de esta modalidad contractual, se establece un acuerdo con el propietario de la vivienda que implica el compromiso de pagar un alquiler durante un período determinado. En este acuerdo, una porción de la renta mensual se designa para descontar del precio de compra del inmueble si decide adquirir la propiedad después.

Este enfoque es una alternativa innovadora para quienes desean adquirir una propiedad sin depender de los métodos de ahorro tradicionales. 

Contar con un bróker financiero o intermediario

Obtener una hipoteca que cubra el 100% del costo de un inmueble, incluyendo los gastos asociados, puede ser un desafío para muchos de nosotros. Sin embargo, en el mercado existen especialistas dedicados a facilitar este tipo de operaciones: los brókers inmobiliarios. 

Si estás considerando la compra de una casa sin contar con los ahorros suficientes, un bróker inmobiliario puede ser tu aliado al buscar la hipoteca más adecuada que te proporcione financiación completa. Es importante tener en cuenta que los servicios de estos profesionales conllevan también un costo que debes estar dispuesto a asumir. Los honorarios de estos profesionales suelen oscilar entre el 1% y el 5% del importe conseguido. Esta cantidad se paga cuando se firme la hipoteca. 

Comprar la vivienda de un banco

Una opción a considerar es la compra de una vivienda proveniente de un banco, ya que generalmente tienen precios más accesibles. Las entidades financieras tienden a ofrecer condiciones más favorables en estos casos, ya que su interés principal es deshacerse de la propiedad.  

Esto se traduce en beneficios adicionales para los compradores, como condiciones financieras más ventajosas. De hecho, existen bastante posibilidades de que te ofrezcan financiación al 100% a cambio de que lo adquieras. Eso sí, es importante demostrar tu solvencia o tu capacidad para hacer frente al pago. 

Pedir un préstamo gratuito a un familiar

Otra alternativa implica recurrir a la posibilidad de que un familiar cercano otorgue un préstamo sin intereses para la adquisición de la vivienda. En este escenario, se aconseja formalizar un contrato por escrito, ya que la falta de especificación sobre la naturaleza gratuita del préstamo podría llevar a que Hacienda considere aplicar el interés legal del dinero, gravando al prestador por las ganancias percibidas con el préstamo.  

Por ello, es esencial documentar adecuadamente este acuerdo para evitar posibles complicaciones fiscales en el futuro. 

Adquirir una vivienda sobre plano  

Considera la opción de adquirir una casa en fase de construcción. Durante el tiempo de desarrollo, serás responsable de realizar pagos iniciales y mensuales.  

Esta estrategia te permite avanzar con el pago del 20% que los bancos usualmente no financian, antes de solicitar la hipoteca, de modo que cuando llegue el momento, ya hayas cubierto esa porción del costo total de la vivienda. 

Avalista

Un avalista asume la responsabilidad ante el banco si no puedes cumplir con el pago de tu hipoteca. En muchos casos, los padres suelen actuar como avalistas para sus hijos más jóvenes. La principal ventaja de contar con un aval radica en que la transacción presenta menos riesgos para el banco, lo que se traduce en la posibilidad de obtener un préstamo más cuantioso.  

No obstante, esta no es necesariamente la opción más aconsejable. Es crucial reflexionar sobre el hecho de que, en caso de dificultades financieras que te impidan saldar la deuda, tu avalista podría enfrentarse a la pérdida de sus bienes debido a una obligación que originalmente era tuya. 

Préstamo personal 

Para adquirir una vivienda sin contar con ahorros se puede considerar la opción de solicitar un préstamo personal para cubrir el monto necesario de la entrada. Sin embargo, esta alternativa conlleva ciertos riesgos, ya que el comprador debe evaluar cuidadosamente si su ingreso será lo bastante elevado para cubrir tanto el préstamo personal como la hipoteca al mismo tiempo.

Aportar otra vivienda como garantía

En el caso de poseer otra propiedad sin hipoteca o con un saldo pendiente mínimo, también una opción es ofrecer dicho inmueble como garantía. De esta manera, el banco podría hipotecar ambas propiedades, permitiéndote obtener un financiamiento más significativo y compensar la falta de ahorros. 

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